案例简介

吕大妈在逛街时收到一张某商贸有限公司的广告传单，上面印着一个茶园的照片，宣称是有政策支持的“生态茶园基地”，是难得的投资机会。发传单的业务员还热情地向吕大妈介绍，可以去公司现场咨询后再决定是否投资，且第一次到公司的客户都能领取现金红包，还有鸡蛋、蜂蜜等礼品赠送，确定投资后公司还会赠送茶园免费五日游。

心动的吕大妈按照传单上的地址到该商贸有限公司咨询投资事宜。业务员向吕大妈介绍，公司的主营业务是代销茶叶，以月为投资周期，到期后不仅会全额返还客户本金，还会额外支付10%的利润，如果咨询当天即投资，另有大额红包相赠，可以直接抵扣投资额。

吕大妈一听，当即决定与该公司签订代销协议，并支付了10万元投资款，业务员也按照合同约定的红包抵扣金额，当场返还给吕大妈5000元，还将吕大妈拉进了一个已经有一百多名投资人的微信群。

又过了几天，该公司特意邀请吕大妈等投资人一起吃了一顿饭，还承诺第一期投资利润到账后就带大家到“生态茶园基地”旅游。这也让吕大妈仿佛吃了一颗定心丸，美滋滋地等着收钱。没想到没过几天，吕大妈的天就塌了。

这天早上，吕大妈突然发现投资群被解散了，急忙找业务员了解情况，却发现已被对方拉黑删除。吕大妈顿感大事不妙，急忙赶往公司。但这一次，热情的业务员不知所踪，公司早已人去楼空，只剩下冰冷的门锁和几名同样上当受骗的老人，大家赶紧一起到公安机关报了案。

在办案民警的努力下，该案的主要犯罪嫌疑人在三个月内陆续被抓获归案。根据他们的供述，所谓的“生态茶园基地”根本不存在，这家商贸有限公司在发传单时刚刚成立两天，从设立到“跑路”，总共也只有短短十四天，却收到了五百余万元的“投资款”，都已经被他们转移挥霍。目前该案正在审查起诉阶段，等待他们的将是法律的严惩。

案件分析

本案是一起典型的集资诈骗案件，主要有三大套路。

一是诱饵投放。抓住老年人的心理弱点，以发鸡蛋、免费旅游、请吃饭等为诱饵，通过套近乎让老人们放松警惕。

二是项目伪装。打着“生态茶园”、“政策支持”等旗号进行虚假宣传，让人信以为真。

三是回报承诺。以“保本高息”、“稳赚不赔”等特点引诱老人投资，实际上收到投资便捐款跑路，并没有实际经营业务。

这三大套路可谓是环环相扣，一步步引诱老年人交出了自己的养老钱。

检察官提示

本案暴露出三大风险信号，请广大群众务必警惕：

信号1：反常“福利”藏杀机

发放礼品、免费聚餐、免费旅游等是非法集资标准化引流手段，目的就是突破你的心理防线。

信号2：“短命公司”无根基

本案中的商贸有限公司成立不足半月，无员工、无实际经营，只要通过“国家企业信用信息公示系统”一键验证其工商登记信息就能发现端倪。

信号3：超额利息违规律

对于这种远超正常经营利润、严重违反经济规律的月收益承诺，实现的可能性几乎为0，千万要提高警惕，不要轻信。

三查：

查资质。群众可进入国家金融监管总局官网在线服务一栏查询企业金融许可证，没有许可证就是非法集资。

查项目。可以要求查看茶园等项目的产权证或进行实地考察（骗子通常拒绝），戳破虚假项目包装。

问子女。进行大额投资前请务必与子女等信得过的人进行商议，切勿冲动决策。

三拒：

拒绝诱惑。牢记“天上不会掉馅饼”，送上门的好事往往包藏祸心。

拒绝高额利息。牢记高风险才有高收益，不存在稳赚不赔的买卖。收益率超6%就要警惕，超10%危险性极高，坚守住理性防线。

拒绝盲从。不要因为“邻居、朋友买了”就跟风投资，避免群体性受骗。

养老钱是救命钱，宁可存银行低息，绝不赌骗子良心！